中国经济时报记者 张丽敏 日前，中国人民银行举行2023年三季度金融统计数据有关情况新闻发布会，央行货币政策司司长邹澜表示，中国人民银行自8月下旬以来，密集实施了一系列利率政策，发挥好促消费、稳投资、扩内需的积极作用。在房地产方面，推动降低存量首套房贷利率，落实首套房贷利率政策动态调整机制，调降二套房贷利率政策下限，支持房地产市场平稳健康发展。 对于下调存量首套房贷利率的原因，中指研究院市场研究总监陈文静在接受中国经济时报记者采访时表示，伴随着房地产市场的深度调整，各地房贷利率持续下调。根据中指研究院监测，2023年8月重点城市首套房平均商贷利率已降至3.9%，较2021年高点下调超150个基点，而2022年以来，5年期以上LPR仅下调45个基点，也就是说存量房贷利率随LPR下调点数远小于新购房贷利率，造成存量房贷利率偏高，叠加去年理财收益下降，因此出现较多居民提前还款现象。 “与此同时，促消费成为今年宏观政策的主要发力点，而存量房贷利率过高一定程度制约着大家的消费能力和消费意愿，这都是下调存量房贷率的重要原因。”她说。 对于落实情况，邹澜表示，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。目前，绝大多数借款人均已第一时间享受到实惠。9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行将在一个月内完成调整。 政策效果如何？陈文静认为，本次存量首套房贷利率下调，更加利好贷款时非首套房但当前已符合所在城市首套政策的房贷，此前部分地区二套房贷利率加点数偏高，购房者购房时房贷利率有的甚至在6%以上。“简单测算一下，假设购房者存量房贷剩余200万元，还有25年还款期，若本次房贷利率下调80个基点，则购房成本将减少27万元，每月还款金额可减少913元。” 同时，她提出，存量房贷利率下降有助于降低居民负担，提升居民消费意愿，也有利于促进部分改善性购房者入市。对于商业银行而言，降低存量房贷利率亦可减缓居民提前还贷情况。 “另外，对于购房者来说，2022年以来，居民提前还款现象明显增多，随着存量首套房贷利率下调，房贷利息支出减少，购房者仍需要结合自有资金情况，合理考量是否提前还贷。”她提醒到。 邹澜表示，大家普遍反映，存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户，效果尤为明显。存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。 而“认房不认贷”、首付比例降低等住房信贷政策，与下调存量首套房贷利率结合后会产生怎样的效果？ 陈文静提出，8月底出台的各项房地产需求端政策落脚在降低购房成本和降低购房门槛上，其中，首套房“认房不认贷”、降低首付比例本质是增加核心城市居民杠杆率，让具备一定能力加杠杆的居民加杠杆。存量房贷利率下调也在一定程度上可以强化居民的加杠杆能力。多项利好政策落地，将有助于房地产市场信心修复和预期改善，推动刚需和改善性需求入市，激发市场活跃度。 来源：中国经济时报--中国经济新闻网 作者：张丽敏 编辑： guyun