注：生命注定不平凡，大家好，关于此文章呢 只能说太多教程了，随意度娘一下基本都能找到，我写这篇文章的也是看了很多相同的，但是总觉得不怎么完全，所以小小划水下（专业大佬绕行）

记录与学习汽车保险的购买 赔付 解读保险的多方面性

保险的定义

保险是指以集中起来的保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。

车险险种分类解读

交强险（必买的保险，国家统一收费标准的）

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。(座位越多保费越高咯）

交强险的保障包括三部分，分别是死亡/伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿。但是也有一些情况是不赔偿的，下面举例：驾驶人未取得驾驶资格或者醉驾，被保险人故意制造道路交通事故，车辆如果在被盗期间发生交通事故的，交强险是不承担赔偿责任的，这点也要记住

商业车险

根据最新发布的盗抢险，以及不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上

商业车险变成了三大主险、十一项附加险！

解读商业保险三大主险

第三者责任保险（三者险）

赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。

第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。

举例：驾车行驶在路上，意外撞到别人的车，或撞到其他物体致使车辆发生损伤都是有第三者赔付的

这个推荐购买100万赔付金额，（小了万一撞到豪华车不够咋办）

车上人员责任保险（座位险）

简称就是座位险，主要是保障司机和本车人员生命安全的，如果意外发生事故受伤的，就可以赔付

这个保障额度比较地 基本也就几万块 但是保费有点贵，如果你自身及家人都单独有买意外险那就不推荐买

如果你经常搭载送人啥，这个就要考虑了，以为发生了你就总是有麻烦的

这个营运车辆是必须买的

车损险（机动车损失保险）

车损险现在已经包含下面所有的险种

盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种

意思就是说你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失

这个定价基本都是由车损险保费 = (基础保费+车辆购置价×费率)×优惠系数/车辆购置价 = 裸车价 + 购置税

当人各大保险公司计算费率优惠等个不行同。

解读商业保险十一项附加险

法定节假日限额翻倍险

在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。 一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障

医保外医疗责任险

无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。医保外费用也可以由保险公司承担

车轮单独损失险

在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。

车身划痕损失险

当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。

新增加设备损失险

音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。普通车主没这必要。

修理期间费用补偿险

当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。

车上责任货物险

因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。对于货车比较实用

绝对免赔率特约条款

因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了， 如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。相应地，主险保费也会下降。 这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣

发动机进水损坏除外特约条款

发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。 这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。 如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。

机动车增值服务特约条款

这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：

道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务

代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾

代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检

车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测

有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。

精神损害附加责任险

当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。

下面车辆使用以及保险的一些知识（突如其来的建议）

车辆被淹怎么办？

车辆如果在遇积水中行驶中熄火，切记不要再次点火。再次点火发动机就完蛋，

车被水冲走了也是可以赔的，需要去公安开具（灭失证明 车辆注销证明）

如果水位淹到方向盘车子基本不行了，就算维修好了后期毛病多的一批，报保险，找定损员进行全额赔损，这个计算公式是

你今年买的保额×（1-0.6% × 车辆使用多少的月份-残值（报废后价值））

举例：你车价值10万,你开了十个月 大概可以赔付9.4万

如果对方全责但是耍无赖不赔偿，咋办？

报警让交警出具【事故责任认定书】确人对方全责，可先让你自己的保险公司代为赔偿，保险公司就会先给你垫付维修费用，并且保险公司会找对方追查的（因你是无责方 所以保险不会上涨）

撞到人需不要垫付医疗费用呢？

尽量不要，事故产生的任何费用都是可以有保险公司支付给医疗机构的，如果你垫付了你无责那么这个钱你可能就拿不回来

车辆发生剐蹭咋办？

是你责任的话直接报保险公司，如果双方车辆维修费用不超过两千元，交强险就可以赔付了，不用选择私聊，下年保费不会上涨

先到这里 后期在更新了

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