年报，是过往成绩的概览，更是探索发展前沿、未来方向的参照系。

截至目前，上市保险公司2020年年报披露落下帷幕，保险业头部险企去年成绩单一览无余。综合来看，2020年疫情叠加改革大背景下，上市险企数据升降有所起伏，但抗压向前仍表现稳健、彰显韧性。

“金融稳，经济稳。”作为社会“稳定器”、经济“助推器”，2020保险公司责任承担加码的同时，更在突发风险面前展现了较强的抗风险能力。

“头部保险公司2020年的成绩单要客观看待，个别数据下滑并不能单维度考量。更要透过年报，看清经历风险及改革双压力期，头部险企是否夯实了持续稳健增长的基础。”在业内人士交流过程中，对未来发展、趋势方向更为看重。

事实上，2020年A股五大上市险企的年报也透露出发展方向上的两大“共识”：一是全面数字化，科技能力升级，强化新增长动力；二是发力医疗、健康、养老生态，金融主业与国家大战略协同，再造“增长极”。

01

强基：数字化点燃新增长动力

于国家而言，科技是强盛之基；于企业而言，科技是增长之基。

2020年，数字化是上市保险公司的共同关键词。“数字经济正前所未有地改变人类的生产和生活方式，金融领域数字化转型面临重大机遇和挑战。科技与金融深度融合，扩大了金融服务覆盖面，提升了金融服务效率，提高了风险防控水平。”银保监会相关负责人此前表示。从与时俱进角度来看，数字化是新时代为金融业、保险业布置的时代命题。

“保险行业现在处于增长模式转型阶段，从以前的机会驱动向现在的能力驱动。”业内专家曾指出，头部保险公司曾因抓住先机让经营增长数据可观，但数字化时代，保险公司增长已转向依托多维核心能力，未来，保险公司长期竞争力的源泉也将是能力的比拼。其中，数据能力即是比拼的重头戏之一。从持续增长角度来看，数字化是保险业谋划稳健的现实动因。

“谁牵住了科技创新这个牛鼻子，谁走好了科技创新这步先手棋，谁就能抢占先机、赢得优势。”在看清时代命题与自身现实动因后，头部保险公司纷纷加速数字化进程。“科技创新是当代金融的核心竞争力。抢占这个战略制高点的关键不在于科技的本身，而在于科技与业务的结合上。”这是行业的共识，更是头部保险公司的发力方向。

具体来看，2020年A股五大上市保险公司均从三大方面推进数字化。

一是服务科技化，疫情促使保险公司线上化高效服务成为标配。例如早在2019年就提出全面数字化的中国平安，先人一步发力，科技能力有目共睹。2020年，平安人寿在行业内首创“智能预赔”服务，缓解客户就医的经济压力，全年累计预赔款超2.6亿元；与此同时，“重疾先陪”、“极致闪赔”等服务为其引来口碑，强化客户黏性，更引领行业服务持续优化。平安产险在行业内首创车险理赔语音报案、IM互动报案，通过引入精准理赔决策引擎进行客户精准画像、图片定损，为客户提供差异化理赔服务。同时，推出“一键理赔”服务，数据显示，截至2020年末，已有超234万客户体验了“平安好车主”APP“一键理赔”报案服务。平安健康险则瞄准国家战略，差异化打造了“长辈式服务”，线上线下服务联动助力老年人跨越“数字鸿沟”。

在平安的带动下，头部保险公司也纷纷加快动作。2020年，中国人寿基于互联网视频、智能身份识别等“无接触服务”，让客户足不出户尽享服务。中国太保寿险、产险、农险等业务积极探索转变服务方式，深化依托“太慧赔”“云调查”“云柜面”“慧保全”“太好赔”“专享赔”“e农险”“区块链智能理赔”等创新理赔工具，用一站式、远程化、高效服务满足多元化、个性化的需求。新华人寿线上承保、保全、理赔等各方面服务不断提升，并持续优化和丰富附加值服务内容。中国人保也引入智能机器人、声纹识别、空中签名、大数据等技术，推出智能双录、回访、质检、外呼、定损和AI疫情排查机器人等，客户体验全面改善。

二是渠道数字化，营销拓客的科技化帮助保险公司更直接地触达年轻消费群体，这是疫情期间保证业务不受影响的重要举措之一。例如，中国平安代理人渠道在线下面对面拜访、销售承压的情况下，平安人寿推出从培训到营销的一体化工具，通过智能拜访助手，为代理人提供VR会客、真人对练、实时辅助等线上展业支持，数据显示，该工具2020年全年近1,700万人次使用，线上累计拜访客户超380万人次。

中国人寿、中国太保、新华人寿及中国人保也不例外，纷纷积极应对外部挑战，深入打造线上线下融合的经营模式，加大数字职场、数字销售等场景打造，大力推动营销队伍升级，搭建多层次内外服务生态体系。

代理人渠道之外，保险业协会也披露了一组数据，2020年寿险电销行业发展势头持续放缓，规模保费较2019年同比下滑22.5%；与此同时，人身险互联网渠道业务累计实现规模保费2110.8亿元，较2019年同比增长13.6%。这组数据，也侧面展现了保险业发力线上并强势破局的成绩。

三是管理数字化，数字化最深入毛细的变革，是经营管理上的数字化。在此方面，平安数字化管理能力已全面渗透，平安人寿数据化经营平台可通过多维看板、经营驾驶舱等功能应用一览经营全局，全面覆盖业务运营环节，支持预测预警、根因分析、问题诊断和追踪干预等。中国太保则通过科技治理架构的优化工作，“管、 研、用”的总体治理框架已经形成；中国人寿也加大了数字化平台内通外联的布局，促进经营管理从线下到线上无缝切换；新华人寿、中国人保也正处于加速重构阶段。

可以看出，数字化能力，已然成为上市保险公司的全新增长动力，未来，这一能力也将成为整个保险业发展的确定趋势之一。

02

扩维：医疗健康塑造第二增长极

健康是人类永恒的追求，连着千家万户的幸福，关系国家和民族的未来。尤其是2020年突发的新冠肺炎疫情，“人民至上、生命至上、健康至上”成为全民理念。

“要把人民健康放在优先发展的战略地位，以普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业为重点，加快推进健康中国建设，努力全方位、全周期保障人民健康。”顶层战略指导之下，各行各业都将发力点瞄准医疗健康。

“保险与医疗、健康、养老产业，有着天然的联系。” 此前，银保监会原副主席黄洪就曾表示，商业健康保险是健康服务产业链条的重要整合者。以商业健康保险整合健康产业，是供给侧结构性改革的重要组成部分。

事实上，参与医疗、健康、养老等民生产业，保险公司早有探索，更在2020年全面发力、加速布局。从2020年报来看，上市险企中，中国人寿推进“大健康”“大养老”战略，加快“基本医保+大病保险+商业保险”政商一体化结算模式推广应用；推进国寿养老体系建设，在苏州、海南、成都等地投资建设多个大型养老社区；更协同万达信息推出“蛮牛健康APP”，聚焦高科技智能化健康管理。

中国太保2020年拉开大健康战略序幕，确定了未来5年的大健康产业发展规划，明确积极推进互联网医疗、线下实体医疗、专业健康险公司以及健康产业基金等四个平台项目，以打通“医、药、险”闭环，构建健康管理、保险产品、医疗服务三位一体的医疗健康生态圈。同时，中国太保在成都、大理、杭州、厦门、南京、上海东滩等6个养老社区项目以及妙健康、上海普陀国际康养社区等2个医养结合项目纷纷落地。

新华保险加速发力养老公寓，并推进建立新华卓越康复医院和19家健管中心，期待打造大健康产业闭环；中国人保则围绕“保障健康风险、提供健康服务”两大方面，加大了健康险、养老险产品及健康管理服务的供给。

相较于上述三家上市险企的动作，中国平安则发力打造一个更为全面的医疗健康生态圈。2020年，平安通过12家单位有机协作，全面构建医疗健康生态圈，服务医疗产业各环节参与者（包括医疗管理机构、用户、服务、支付、科技端）。平安从用户端出发抓住用户流量，从支付端长臂管理机构，并赋能服务方，实现横向打通、价值最大化；通过服务医疗管理机构端，撬动医院、医生、医药核心资源，并借助科技抓手，赋能生态圈成员，实现纵向协同，建立竞争壁垒。

其中，2020年平安健康、平安医保科技、平安智慧医疗等公司，与国内62个省、市、地区政府合作，提供AskBob线上问诊、线上智能阅CT片、疫情动态等智慧医疗服务，疫情期间累计访问量达17.2 亿人次。此外，慢病管理方面，平安打造了一套完整的高血压、糖尿病闭环的管理系统，客户跟随这套系统，通过合理的运动、饮食和用药，即可控制好慢病。

搭建强大的医疗健康生态圈，平安将金融主业与医疗健康服务共振。平安人寿升级发布“平安臻享RUN”健康服务计划，匹配主力重疾产品，通过“保险保障+健康管理+医疗服务”的一站式解决方案，满足了客户全生命周期健康医疗和风险保障需求。据了解，平安人寿“平安臻享RUN”健康服务计划涵盖了12项亮点服务及覆盖5大场景。匹配不同客群，“平安臻享RUN”包含乐享RUN、尊享RUN和尊享RUN Plus三个版本，分别构建了不同层级的服务体系，用充满温度的服务来满足客户的差异化需求。

“医疗生态圈不仅可以帮助中国平安的金融主业获客，还可以留客，增加其金融消费比例。”此前，中国平安联席CEO陈心颖也曾表示，在其看来，平安不仅仅是售卖保险产品，更将低频的保险理赔向高频的医疗健康服务转换，挖掘不同场景，将“保险产品+医疗健康服务”进行整合，平安的做法，是基于能力积累、多方优势下的协同共振。

数据显示，截至2020年末，在平安超2.18亿金融客户中，有近61%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务。近四年来，平安每年新增金融客户中约15%至20%是来自医疗健康生态圈的客户，2020年新增金融客户中约15%的客户同时使用了医疗健康生态圈服务。

“金融是平安的现在时， 医疗是平安的未来时。”这是平安董事长马明哲近期经常挂在嘴边的发展战略。平安的布局，是将金融主业与产业链上下游深度融合、优势共振的战略升级。“新金融”“新保险”叠加协同辅助、更具增长潜力的医疗健康服务，平安为改革中的金融主业注入了新增长驱动力，更打造了促使平安再次腾飞、高速增长的“新增长极”。

科技力，让保险公司不只是稳健却不易起舞的“大象”，更成为高效运转、快速应需的金融服务供给者；医疗健康，让保险不只是作为财务保障，更是重要的“保障+医疗健康”服务供给者。

无疑，无论是夯实保险公司的能力，还是拓维产业链上下游、协同优势资源布局医疗健康产业，2020年，保险公司都向着新增长驱动力、新增长极，全力挺进！

END

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