当前位置: 首页 » 新闻资讯 » 保险资讯 » 正文

    保险测评 篇一百二十九:少儿重疾险最新投保攻略,家里有娃的都点进来看看~

    放大字体  缩小字体 发布日期:2020-11-04  浏览次数:197

    首发 |「 吐逗保 」

    (,,・∀・)ノ゛Hello~大噶好呀,我是逗逗酱。

    在现行中国医疗体系下,为孩子购买重疾险,不仅可以防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失;

    同时也是让孩子获得最好医疗资源和长期康复支持的最理想方式。

    而且给孩子买重疾险,很便宜很划算。

    每年花几百块,就能转移几十万的大病风险,便宜又大碗~

    不过对于行外的普通人来讲,市场上少儿重疾险产品实在太多、太复杂。

    虽然逗逗酱已经对市场的热销产品都深度详细剖析过了,但仍有不少读者朋友反应,不知道如何挑,如何选……

    正好前两周,逗逗酱刚更新了成年人的重疾险推荐清单。

    今天,逗逗酱就将目前最优秀的、大家买得最多的「 少儿重疾险 」重新梳理一番;

    安排一下「 少儿重疾险的投保推荐清单 」,让大家一篇文章,搞定孩子的重疾险配置~

    PS:先带新同学复习一趴,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接看评测结果。


    一、少儿重疾险的挑选要点

    重疾险用来保障符合条款约定的疾病,保险公司一次性赔付保额金。

    这笔钱自由支配,可以用来给孩子治病、康复、弥补大人的收入损失等等。

    具体怎么给孩子买重疾险,之前在“☞儿童重疾险挑选攻略”这篇文章里,都给大家详细论述过。

    这里逗逗酱挑几条需要注意的,重点唠一唠。

    (1)保额第一,要买够

    买保险,就是买保额!

    在给小孩投保重疾险时,逗逗酱建议首次投保的保额尽可能做高。

    综合考虑,首次投保少儿重疾险的保额至少要达到30万,预算充足的话,尽量做到50万或以上。

    另外建议关注一下“少儿特定疾病额外赔付”,是否包含少儿常见高发或特有的重大疾病。

    很多产品针对少儿高发特疾,可以额外赔付一定比例的保额。

    最好覆盖的疾病越多越好,额外赔付越高越好更好,这也是专属少儿重疾险和普通重疾险不一样的地方。

    专属少儿重疾险针对儿童时期高发的严重疾病,提供翻倍保额,为儿童关键时期给予更充足的保护。

    总之就是尽可能做高保额,转嫁罹患重疾后的家庭经济损失。


    (2)保定期or终身?

    首先,普通家庭在配置保险时,一定要遵循“先大人,后小孩”的原则。

    父母才是孩子最好的保障,在大人保险没有配置足够前,孩子的保费预算不要太多。

    关于小孩子买重疾险,逗逗酱考虑到保险产品会不断优化迭代,医疗水平也在不断提高,以及通货膨胀;

    所以我通常会建议,无论预算充不充足,先给孩子投保一个“定期(保20年/30年)、高保额的消费型重疾险”。

    消费型重疾险的保费低、保额高,杠杆更高,可以有效控制预算,非常适合儿童重疾小概率,但大开销的情况。

    先保证孩子成年前有一个相对充足的保额,等到孩子长大成人,大可以根据自己实际情况再重新配置更好的产品。

    然后在大人的保障配置充足前提下,如果还有预算,再给孩子补充长期、甚至终身的重疾险也不迟。

    当然如果你有钱,想要一次性到位,直接购买终身型的重疾险也可,避免因之后健康原因导致再配置困难的问题。

    不过逗逗酱更推荐:保费预算充足的家庭,为孩子购买“定期消费型重疾+终身型重疾”;

    保障可以做得更全面,总保费也不会太高。

    此外,如果担心孩子得过重病后,再难购买重疾险,或有家族病史的人群,只要预算足够,也可以考虑多次赔付重疾险。

    如果你更纠结于保费与各种收益数字的计算,可以参考吐槽君的《重疾险买定期还是终身好一点?》这篇文章,其中有更为精确的收益计算~

     

    (3)其他注意点

    • 等待期:越短越好;

    • 缴费期限:尽量选择时间最长的,时间越长,杠杆越大更有利;

    • 身故保障:无需太过关注,孩子不承担主要的家庭责任,不用额外买身故保障;

    • 投保人豁免:如果父母自己没有保险,非要先给孩子买,那最好附加投保人豁免,万一大人出点什么事,不用担心孩子的保费交不起。

    另外,逗逗酱不建议买「一份保单啥都保」的打包型产品,以为一张保单解决所有问题,却不知可能哪项都不咋地;

    也不建议普通家庭买「返还型重疾险」,它的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

    天底下可没有免费的午餐,你以为“有病治病,没病返本”的产品更加划算,其实多交的5倍保费,都够给二娃配齐保障的了……

    OK,下面开始好险推荐~

     

    二、少儿重疾险投保推荐

    了解了少儿重疾险怎么选,具体到产品上,逗逗酱整合了目前市面上在售的少儿重疾险;

    从中挑选出目前咨询最多、性价比也高的6款热门少儿单次赔付重疾险和2款热门少儿多次赔付重疾险,并吐血整理了详细的横向对比。

    1、少儿单次赔付重疾险

    上榜选手:

    • 瑞泰晴天保保超越版

    • 瑞泰大黄蜂时光机

    • 横琴嘉贝保

    • 复星联合妈咪保贝

    • 百年大黄蜂2号

    • 瑞华小佩奇

    详细对比图如下:

    广告全国股民近八成收入来自工资,超九成年收入不足50万!

    这6款少儿重疾险各有特色,没有捆绑身故责任,价格也都特别便宜,基本是目前少儿重疾的市场底价。

    同时作为一款儿童专属的重疾险,在给孩子买重疾险时,需重点关注:

    少儿特定高发疾病的赔付力度和覆盖全面程度。

    毕竟少儿高发重疾与成人不同,疾病种类多但如果都不是儿童常见或者高发的,保障就毫无对性可言。

    这6款少儿高发疾病的对比,逗逗酱也给大家整理出来了,可以直观的看出各产品对少儿高发特定疾病的保障质量:


    • 保额从高到低:晴天保保超越版(2-3倍)> 嘉贝保(2.5倍)> 大黄蜂时光机/妈咪保贝/大黄蜂2号/小佩奇(2倍);

    • 疾病覆盖从多到少:嘉贝保 > 妈咪保贝/大黄蜂时光机 > 晴天保保超越版 >小佩奇 > 大黄蜂2号;

    • 保障时间从长到短:妈咪保贝/小佩奇(无年龄限制)>晴天保保超越版(前6年3倍,6年后-30岁2倍)> 大黄蜂时光机(30岁)> 嘉贝保(20岁)> 大黄蜂2号(18岁)。

    整体从少儿特定重疾保障针对性角度看,嘉贝保总体最为强悍,15种少儿高发疾病全部保障,并且其中13种,全部按2.5倍保额赔付。

    虽说保障时间上,不如妈咪保贝和小佩奇,没有出险时间限制,可以贯穿整个保障期;

    但嘉贝保的限制年龄也算合理,20岁前都可以保障,也足够用。

    而晴天保保超越版、大黄蜂时光机和妈咪保贝也不错,有10种高发重疾可以额外理赔;

    其中晴天保保超越版前6年,额外赔200%保额,最高可赔3倍保额,6年后-30周岁前,额外赔100%保额。

    当然,不同人心中的那把尺子都是不一样的,逗逗酱能做的就是告诉你它们的核心差异、利弊。

    究竟如何选择,还是看自己需求~

    总之,以上6款少儿单次赔付重疾险,在病种、赔付比例、保费等方面,各有优势。

    性价比都排在市场前列,大家可以在他们里面放心选。

     

    (1)少儿定期重疾险

    预算有限,先买“定期的单次赔付重疾险”,保到20岁-30岁就很不错,每年只需要几百块,作为现阶段的保障足够了。

    二三十岁孩子长大成人,再买重疾险一般不难,到时可以再增加保障,或者更换更好的产品。

    具体如何选择:

    • 如果追求极致费率:直接买「 ☞大黄蜂时光机」,定期少儿重疾里最便宜的,堪称地板价,该有的保障都有,也可以用来搭配终身重疾险,帮孩子做高保额。

    • 如果担心通膨追求高保额:优选「 ☞ 晴天保保超越版(定期)」,保障全面充足,自带保额递增功能,重疾保额可最高免费增长至200%;

      且中轻症赔付比例当前市场最高,少儿特疾前6年赔3倍保额。

    • 如果想要保先天性疾病:可以选择“☞ 瑞华小佩奇”,绝大多数重疾险对先天性疾病、遗传性疾病引起的出险是责任除外的,不能理赔,而小佩奇可保投保时未发现的先天性疾病。




    (2)少儿终身重疾险

    定期重疾险保费低、保障高,是当之无愧的性价比之选,但也并非完美。

    只保障30年,可能会面临的一个风险是,如果孩子长大了,健康状况不太好,也许会买不了保险。

    所以如果实在担心孩子这二三十年间得了病,影响到以后买健康险;

    那么在大人的保障做全了,预算还充足的情况下,也可以选择:终身重疾险+定期重疾险。

    终身产品打底,定期产品把前三十年的保额做高。

    想要给孩子终身保障的,选择「 ☞ 嘉贝保」或「 ☞妈咪保贝」都可。

    两款少儿重疾险保障充足全面,中症、轻症和少儿重疾翻倍赔应有尽有。

    其中嘉贝保还自带前期重疾额外赔付功能,重疾前10/20年超额赔160%。

    且两款产品对大多数儿童高发重疾,都能翻倍赔付,其赔付额度在同类产品中也都出类拔萃,一些罕见疾病,还可以3倍赔付。

    妈咪保贝的少儿特疾和罕见病额外理赔,甚至贯穿了整个保障期,优秀。

    所以想要保障终身的宝爸宝妈可优先考虑这两款少儿重疾险,不过不要影响到成人保险预算哦。

     

    2、少儿多次赔付重疾险

    给孩子买保险,不同的父母也有不同的想法。

    有想保定期的,有想保终身的,也有不少家长还会担心,保1次太少,万一不行多次罹患重疾怎么办?

    这个很现实的需求,也有产品可以满足,给孩子买“长期保障且提供重疾多次赔”的产品。

    上榜选手:

    • 爱心守护神

    • 昆仑守卫者3号(少儿版)

    • 复星联合妈咪保贝(附加重疾不分组二次赔)

    • 横琴嘉贝保(附加重疾分组三次赔)

    详细对比图如下:


    广告十一月芯片概念预期拉满,360亿主力资金加速抄底这3股!

    同样看一下,少儿高发重疾的保障情况:


    如果预算充足,想给孩子买多次赔付、保终身的重疾险,「 ☞ 爱心守护神」是当下最优选。

    重疾不分组可赔付3次,可选前10/20年患重疾额外赔50%,轻、中症保障全面,少儿特疾/罕见疾病共28种,各额外赔100%保额。

    虽然没有癌症二次理赔,但各项保障全面均衡,保费在同类产品中也是最低的,性价比非常高。

    以上是逗逗酱依据产品特点以及不同群体需求给出的结论,大家可根据自身的实际情况来切实选择。

    PS:各产品的具体测评文章,点击“产品名”即可查看;

    产品详情及测算保费,可以咨询我们查看。

     

    三、写在最后

    在逗逗酱看来,给孩子买保险,没必要追求一步到位;

    也没必要出了新品就心动,更不必追求最好的产品,因为总是会有更好的出现。

    毕竟无论是家庭状况、身体状况,还是经济条件、保险需求没有一成不变的。

    早买早保障,选择当下适合自己的,就是最好的。

    最后再强调一遍:

    • 如果预算有限,优先解决基础的保障问题,保证首次保额充足;

    • 如果预算充足,在保证大人保障充足的前提下,再根据实际需求,给孩子考虑更好的保障。

    对了,成人重疾险前两天刚写完,没买的,赶紧看看去,戳☞“这里”。

    如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问,最好是咨询我们后,再下手。

    希望逗逗酱的分享能帮助各位宝爸宝妈们,在如实告知的前提下,给宝宝买到称心如意的好产品。

    欢迎多多“转发分享”,爱你们~

    我是逗逗酱,愿每个宝宝平安喜乐~

     
     
    [ 新闻资讯搜索 ]  [ 加入收藏 ]  [ 告诉好友 ]  [ 打印本文 ]  [ 违规举报 ]  [ 关闭窗口 ]

     
    0条 [查看全部]  相关评论

     
    推荐图文
    推荐新闻资讯
    点击排行